Belohnungskreditkarten

Belohnungskreditkarten eignen sich großartig für Personen, die häufig reisen. Mit einer solchen Karte können Sie Meilen, Punkte oder Bargeld bei Ihren monatlichen Ausgaben sammeln. Viele dieser Kreditkarten bieten ein Belohnungsprogramm, ein Treueprogramm oder ein Programm für Barrückzahlung. Oft schließen die Geschäftsbedingungen eine Jahresgebühr mit ein.

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Barrückzahlungskreditkarten

Zwar handelt es sich dabei im Grunde um Arten der Belohnungskreditkarten, jedoch bietet sie konkrete Besonderheiten, so dass sie oft in verschiedene Kategorien eingereiht werden. Barrückzahlungskreditkarten bieten Bargeld für getätigte Einkäufe. Sie können z. B. einen Pauschalpreis für alle Ihre Einkäufe oder unterschiedliche Zinsen für verschiedene Einkäufe erhalten.

Guthabenübertragungskreditkarten

Guthabenübertragungskreditkarten ermöglichen Ihnen, Ihr Guthaben von einem bestehenden Konto mit minimalen oder überhaupt keinen Zinskosten für einen bestimmten Zeitraum zu übertragen. Sie sind besonders nützlich für Personen, die Kreditkartenschulden haben, da sie eine schnellere Rückzahlung dieser Schulden ermöglichen.

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Niedrigzinskreditkarten

Niedrigzinskreditkarten sind für Personen vorgesehen, die regelmäßig ein Guthaben auf ihrer Kreditkarte haben. Eine solche Kreditkarte kann helfen, unnötige Kosten zu vermeiden. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit, da Ihr Kreditgeber sichergehen möchte, dass Sie ein geringes Risiko darstellen.

Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten sind für Personen vorgesehen, die ein Hochschulstudium absolvieren, und berücksichtigen, dass die Inhaber möglicherweise nur eine begrenzte oder gar keine Kreditvergangenheit haben. Diese Arten an Kreditkarten bieten zwar keine wettbewerbsfähigen Belohnungen und Vorteile wie andere Kreditkarten, aber sie gewähren höhere Zinsen und verlangen niedrigere Gebühren sowie Belohnungen oder Anreize für rechtzeitige Zahlungen oder gute akademische Leistungen.

Gesicherte Kreditkarten

Die meisten Kreditkarten sind ungesichert. Das bedeutet, dass sie keine Kaution benötigen und mit großer Wahrscheinlichkeit Belohnungen für Einkäufe bieten. Außerdem werden sie meist nicht an Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit vergeben. Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert anders. Wenn Sie so eine Karte beantragen, müssen Sie eine Kaution hinterlegen, und Ihr Kreditlimit wird dieser Kaution entsprechen. Folglich wird es Ihnen leichter fallen, Geld nur im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben und allmählich ein ausgeglichenes Zahlungsverhalten zu entwickeln. Sie können eine ungesicherte Belohnungskreditkarte beantragen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat.

Aufladekreditkarten

Im Gegensatz zu einer gesicherten Kreditkarte haben Aufladekreditkarten keine vorher festgelegte Geldausgabegrenze, aber das Guthaben auf der Karte muss jeden Monat vollständig ausgeglichen werden. Verspätete Zahlungen werden streng bestraft und unterliegen oft einer Gebühr, Beschränkungen oder sogar einer Stornierung der Kreditkarte.

Geschäftskreditkarten

Eine Geschäftskreditkarte bringt zusätzliche Vorteile mit sich, wie z. B. die Abtrennung von geschäftlichen und persönlichen Ausgaben, besondere geschäftliche Belohnungen und Einsparungen, Berichte über die Ausgabenverwaltung, zusätzliche Karten für Mitarbeiter und höhere Kreditbegrenzungen.

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Die rechtlichen Grundlagen für ein Darlehen sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt. Demnach ist ein Darlehen ein Vertrag im Sinne des Schuldrechtes bei dem der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer Geld oder eine Sache für einen befristeten Zeitraum übereignet oder zur Nutzung überlässt. Die grundsätzlichen Pflichten von Darlehensgeber und Darlehensnehmer sind ebenfalls im BGB geregelt.

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Zur Verpflichtung des Darlehensgebers gehört es, den Darlehensbetrag dem Darlehnsnehmer in voller Höhe zur Verfügung zu stellen. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, den überlassen Betrag zurück zu bezahlen. Für die Überlassung erhält der Darlehensgeber in der Regel eine Verzinsung. Die Verzinsung ist jedoch nicht zwingend vorgeschrieben. Sie kann in einem gewissen Rahmen frei zwischen den Vertragsparteien verhandelt werden. Wird eine Verzinsung vereinbart, so dürfen die Zinsen ein allgemein übliches Maß nicht übersteigen. Sind die verlangten Zinsen wesentlich überhöht, handelt es sich um Wucher.

Kredite beantragen – wo, wenn nicht bei Banken? Im Billomat Magazin stellen wir dir Social Lending als Alternative vor.

Unterscheidung Darlehen und Kredit

Die Begriffe Kredit und Darlehen werden allgemein synonym verwendet. In weiten Teilen überschneidet sich die Bedeutung tatsächlich, dennoch bestehen gewisse Unterschiede, die im BGB näher definiert sind. Der Begriff Kredit ist nur bei der Übereignung von Geld für eine kurzfristige Finanzierung zutreffend. Als Darlehen werden die Überlassung einer Sache und die Übereignung von Geld für einen mittel- bis langfristigen Zeitraum bezeichnet.
Darlehen – Arten und Rückzahlungsmodalitäten

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Je nachdem, welche Vereinbarung Darlehensgeber und Darlehensnehmer über die Rückzahlung getroffen haben, handelt es sich um ein

• Tilgungsdarlehen
• Fälligkeitsdarlehen
• Annuitätendarlehen

Das Tilgungsdarlehen wird auch als Abzahlungsdarlehen bezeichnet. Bei dieser Form des Darlehns wird ein fester über die vereinbarte Laufzeit gleichbleibender Betrag vom Darlehensnehmer an den Darlehensgeber zurückbezahlt. Hinzu kommen Zinszahlungen, die wegen des kleiner werdenden Restschuldbetrages zum Laufzeitende hin geringer werden.

Das Fälligkeitsdarlehen wird auch als endfälliges Darlehen oder als Festdarlehen bezeichnet. Hierbei werden über die gesamte Laufzeit nur Zinsen auf den geliehenen Betrag bezahlt. Die Tilgung des Darlehns erfolgt zum Ende der Laufzeit in einer Summe. Diese Tilgungsart wird als endfällige Tilgung bezeichnet. Die Rückzahlung eines Annuitätendarlehens erfolgt mit über die gesamte Laufzeit gleichbleibenden Raten. Die Raten setzen sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Der Zinsanteil ist zu Beginn der Rückzahlung hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Das Verhältnis ändert sich über die gesamte Laufzeit, der Zinsanteil wird geringer und der Tilgungsanteil höher.

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